住房公积金贷款详解
问：住房公积金个人贷款分为哪几种类型？
答：住房公积金个人贷款可分为两类，分别是公积金个人购房贷款和公积金个人建造、翻建、大修贷款（包括自住住房和购房附加两类）。
问：申请住房公积金个人贷款需要符合什么条件？
答：（1）具有城镇常住户口；
（2）申请贷款前六个月应连续正常缴存住房公积金；
（3）具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；
（4）没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；
（5）申请公积金个人购房贷款的借款人，须购买本市城镇具有所有权的自住住房，且购房首期付款的金额不低于规定比例 （现为一手房20％，二手房30％）；申请公积金个人建造、翻建、大修贷款的借款人，须对其具有所有权的本市城镇自住住房进行建造、翻建、大修的真实需要，且自筹资金不低于建造、翻建、大修住房全部工程款的30%。
问：住房公积金的共同借款人如何确定？
答：除了主贷人和配偶以外，与借款申请人属同一户籍且时间在一年以上（含一年）的直系血亲，符合贷款条件的可作为累加计算公积金贷款额度的共同借款人。
问：住房公积金个人购房贷款额度是如何计算的？
答：对第一次购买自住住房，且有两个人及以上参与公积金贷款的家庭，采取以户为基础，主贷人、配偶（或参贷人）分别计算额度的办法，先计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度（基本公积金按存储余额的40倍，补充公积金按存储余额的20倍计算），然后将所有借款人的可贷额度累加，基本公积金可贷额度不超过40万元，补充公积金可贷额度不超过10万元，总计不超过50万元。
对非首次申请贷款或者只有一个人申请贷款的家庭，基本公积金可贷额度不超过20万元，补充公积金可贷额度不超过10万元；总计不超过30万元。
问：能否多次申请住房公积金贷款？
答：申请人在原有住房公积金贷款已还清的前提下，可再次申请住房公积金贷款，但按非首次贷款额度政策办理。
问：住房公积金个人建造、翻建、大修贷款额度如何计算？
答：一般按每平方米建筑面积1000元标准计算；单笔最高限额20万元，有补充住房公积金的单笔最高限额30万元。其他购房贷款条件参照住房公积金个人购房贷款执行。
问：夫妻是否可以分别申请住房公积金购房贷款？
答：不可以。只要夫妻中的任意一方已获得住房公积金贷款且尚未结清，另一方就不得再申请住房公积金个人购房贷款。
问：住房公积金贷款的贷款年限是如何确定的？
答：申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，二手房最长不超过15年[竣工年限5年以内（含5年）的二手房，参照一手房标准执行]；申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年；申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。
问：住房公积金购房贷款当前利率是多少？
答：目前5年以下（含5年）的住房公积金购房贷款年利率为4.77％，5年以上为5.22％。
问：住房公积金贷款的还款方式有哪几种？怎样计算还款额？
答：一年期以内的公积金贷款，到期一次还本付息，利随本清；一年期以上的公积金贷款，借款人可选择“等额本金还款法”或者“等额本息还款法”，按月偿还贷款本息。 （见下表）
问：住房公积金贷款的申请受理网点有哪些？
答：目前全市受理公积金贷款的网点共有500多家，包括上海市住房置业担保公司及其下属各分公司营业部、16家公积金贷款受托商业银行下属网点、上海住房公积金网上贷款受理平台均可咨询公积金贷款办理事宜。上述网点可以拨打咨询电话62441200，或登录上海住房公积金网www.shgjj.com查询。
问：申请住房公积金贷款需要携带哪些材料？
答：1、申请公积金个人购房贷款和购房附加建造、翻建、大修贷款应提供以下资料：
（1）主贷人、配偶、参贷人的公积金账号、身份证、婚姻证明；
（2）购房合同和不低于规定比例的首付款发票；
（3）房产商或代理商营业执照复印件（一手房）；
（4）房产商或代理商收款账号 （一手房）、卖方或买方收款账号（二手房）；
（5）预售许可证或大产证复印件（一手房）、上家产证复印件（二手房）。
2、申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款应提供以下资料：
（1）主贷人、配偶、参贷人的公积金账号、身份证、婚姻证明；
（2）申请建造、翻建、大修贷款房屋的房地产权证；
（3）与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的工程合同原件、施工单位营业执照或资质证明复印件；
（4）支付不低于建造、翻建、大修自住住房的全部工程款30%的证明。
问：公积金提取还贷方式有哪些？有何区别？
答：目前公积金提取还贷方式有两种：
（1）一次性还款法——提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的办法；
（2）逐月还款法——每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足其还款金额。
两者区别在于：在一次性还款法下，委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷，具体时间以《委托书》的约定为准；在逐月还款法下，委托人每月可提取一次住房公积金用于归还当月贷款，时间一般为每月的固定日期。
问：公积金提取还贷手续如何办理？
答：借款人正常还款一期以后，可向其贷款银行提出提取还贷的申请，签订《委托书》。借款人提出申请需携带的资料有：主贷人、配偶以及参贷人的公积金个人账号、身份证、婚姻关系证明、户口簿和借款人任意一次的还款凭证。
问：在提取还贷期间，可对原委托书中的内容进行变更或终止委托吗？如何办理？
答：可以。提取还贷委托期内，提取还贷人发生变更（主贷人除外），或者变更提取还贷方式，可向原贷款银行提出办理变更委托的申请，并签订《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》，每次办理提取还贷方式的变更必须在原委托满一年以后，委托人的增减不受此限；贷款本息结清前，提取还贷人可以与贷款银行终止委托，但在一年内不得就该笔贷款再次办理提取还贷委托。办理变更或终止时，委托人均须带好借款合同、身份证、户口簿、原《委托书》。
问：借款人可否提前偿还住房公积金贷款？答：借款人自贷款放款之日起满一年可提前归还部分公积金个贷本息，借款人申请提前归还全部贷款的，不受上述一年时间限制，提前还款不必支付违约金。 （资料来源：上海市公积金管理中心）等额本金还款法月还款额计算公式为:
贷款本金
第n个月还款额＝——————×［1＋（还款月数－n＋1）×月利率］
还款月数
等额本息还款法月还款额计算公式为：
月利率×（1＋月利率）还款月数
月还款额＝贷款本金×————————————————
（1＋月利率）还款月数－1
联系电话:13817558905，来律师事务所当面咨询时请务必带好身份证原件
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